نحوه محاسبه نرخ بهره


نرخ وجه التزام قراردادهای بانکی – آرش علیزاده نیری وکیل پایه یک دادگستری

نحوه محاسبه وجه التزام در قراردادهای بانکی

چند وقتی است تب و تاب طرح دعاوی بانکی به طرفیت بانک ها بالا گرفته و هر روز سوالات زیادی از من و همکاران من که در این زمینه به طور تخصصی کار میکنند پرسیده میشه که نحوه محاسبه وجه التزام در قراردادهای بانکی به چه شکلی هست.

نحوه محاسبه وجه التزام در قراردادهای بانکی

در این مطلب با تکیه بر قوانین نحوه محاسبه رو توضیح میدم البته این مطلب رو هم باید بگم که قرار نیست با خوندن این مطلب بریم دادخواست بدیم و طبیعتا عوامل متعدد دیگری نیز برای نحوه محاسبه وجود دارد ولی جهت مختصر بودن موضوع صرفا در مورد نحوه محاسبه وجه التزام در قراردادهای بانکی بر اساس ایین نامه های بانک مرکزی صحبت خواهیم کرد.

نرخ وجه التزام قراردادهای بانکی - آرش علیزاده نیری وکیل پایه یک دادگستری

نرخ وجه التزام قراردادهای بانکی – آرش علیزاده نیری وکیل پایه یک دادگستری

نحوه محاسبه وجه التزام در قراردادهای بانکی رو باید در سه مقطع زمانی بررسی نمود :

نرخ وجه التزام تاخیر تادیه قبل از ۱۸ ابان ۱۳۸۸ برای قراردادها تسهیلاتی بانکی

حسب قوانین مربوطه نرخ وجه التزام تاخیر تادیه برای قرارداد های تسهیلاتی بانکی جمع نرخ سود قرارداد منعقده فی مابین مشتری و بانک به علاوه ۶ درصد مبنای محاسبه بوده است.

نرخ وجه التزام از تاریخ ۱۸ ابان ۱۳۸۸ الی ۷ مهرماه ۱۳۹۴

حسب آیین‌نامه وصول مطالبات سررسید گذشته معوق و مشکوک الوصول مصوب هیات وزیران نحوه محاسبه و نرخ وجه التزام تاخیر تادیه بعد از ۱۸ ابان ۱۳۸۸ به شرح ذیل تغییر نمود :

مؤسسات اعتباری موظفند از تاریخ ابلاغ این آیین‌نامه قراردادهای اعطای تسهیلات بانکی را به گونه‌ای تنظیم نمایند که وجه‌ التزام تأخیر تأدیه برای تمامی تسهیلات ریالی و ارزی از تاریخ سررسید و نسبت به مانده بدهی علاوه بر نرخ سود بخش اقتصادی مورد نظر به صورت شروط ضمن عقد، به شرح زیر دریافت شود:

الف ـ تا قبل از آنکه در سرفصل مطالبات سررسید گذشته قرار بگیرند (کمتر از دو ماه) معادل شش درصد (۶%).
ب ـ پس از انتقال به مطالبات سررسید گذشته و تا قبل از ورود به سرفصل معوق (بیش از دو ماه و کمتر از شش ماه) معادل هشت درصد (۸%).
پ ـ پس از انتقال به سرفصل مطالبات معوق و تا سه ماه پس از آن (بیش از شش ماه و کمتر از نه ماه) معادل ده درصد (۱۰%).
ت ـ در صورتی که مطالبات بیش از سه ماه در سرفصل مطالبات معوق باقی‌مانده و هنوز به سرفصل مطالبات مشکوک‌الوصول انتقال نیافته باشد (بیش از نه ماه و کمتر از هجده ماه) معادل دوازده درصد (۱۲%).
ث ـ در صورتی که مطالبات به سرفصل مطالبات مشکوک‌الوصول انتقال یابد معادل چهارده درصد (۱۴%).

درخصوص قراردادهای کمتر از پانصد میلیون (۰۰۰/۰۰۰/۵۰۰) ریال، برای تمامی حالتهای ماده (۱۲) وجه ‌التزام وکیل معادل شش درصد (۶%) به علاوه نرخ سود بخش اقتصادی در نظر گرفته می‌شود.

نرخ وجه التزام از تاریخ ۷ مهرماه ۱۳۹۴ تا کنون

وجه التزام تاخیر تادیه بدون تبعیض برای تمامی عقود مشارکتی و مبادله ای نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار همراه با ۶ درصد مبنا محاسبه قرار گرفته است.

در پایان لازم به توضیح است برای هر پرونده ای می بایست بر اساس جزییات و مستندات موضوع پرونده نسبت به بررسی موضوع و همچنین خسارات تاخیر تادیه و جریمه به جمع بندی رسید و این متن صرفا جهت اشنایی برای چند دوره زمانی است که ممکن است در این دوره های زمانی عوامل دیگری نیز مداخله داشته باشند .

نحوه محاسبه سود بانکی

از آنجا که برخی ها ترجیح می دهند مبلغ خود را در بانک ها سرمایه گذاری کنند، در این مطلب قصد داریم نحوه محاسبه سود بانکی را بررسی کنیم. 3 عامل مهم در تعیین نرخ سود بانکی تاثیرگذار است که در ادامه با آنها آشنا خواهید شد.

اگر قصد سپرده گذاری را دارید، باید ابتدا مشخص کنید که قرار است کوتاه مدت ( کمتر از یکسال ) سپرده گذاری کنید یا بلند مدت ( حداقل یکسال ) که فرق این 2 در میزان سودی است که بانک در نظر گرفته است.

  • مدت زمان سپرده گذاری ( به روز )

مدت زمانی که شما قصد دارید وجه خود را سپرده بگذارید، در نرخ سود بانکی تاثیر گذار است. برای مثال، افرادی که میخواهند کمتر از 1 سال مبلغ را سپرده کنند، بعنوان سپرده کوتاه مدت از آن یاد می شود و این نوع سپرده گذاری سود کمتری را نیز نسبت به سپرده بلند مدت دارد.

  • نرخ سود
  • مبلغ سپرده گذاری

هر چه این مبلغ بیشتر باشد، قطعا میزان سودی که بدست می آورید بیشتر است. حالا با یک مثل این مورد را توضیح میدهیم.

نحوه محاسبه سود سپرده کوتاه مدت

تصور کنید میخواهید مبلغ 10 میلیون تومان در بانک سپرده کنید. این عدد ابتدا در 30 و سپس در نرخ مصوب بانکی که 15% است ضرب خواهد شد.

اگر محاسباتتان درست انجام شده باشد، مبلغ 45 میلیون تومان بدست می آید حالا این رقم تقسیم بر 365 روز می شود که مبلغ 123 هزارتومان ، سودی است که از این سپرده هر ماه به حساب شما واریز خواهد شد.

نحوه محاسبه سود سپرده بلند مدت

همان مثال بالا را در نظر بگیرید اینبار مبلغ 10 میلیون تومان را بر نرخ سود بانکی که 15% است ضرب میکنیم که عدد 1.500.000 تومان بدست می آید حالا این عدد را تقسیم بر 12 میکنیم که مبلغ 125 هزارتومان در واقع سود بانکی سپرده بلند مدت شما خواهد بود.

در واقع محاسبه سود بانک براحتی و با در نظر گرفتن نرخ سود، مبلغ سپرده و نوع سپرده که اعم از کوتاه مدت و بلند است محاسبه می شود.

آموزش جامع و کاربردی تفکیک بهره و اصل وام |دانلود جدول pvifa

آموزش جامع و کاربردی تفکیک بهره و اصل وام |دانلود جدول pvifa

امروزه اگرچه نرم افزار‌ها و وبسایت های زیادی وجود دارد که مبلغ سود و بهره را در کسری از ثانیه حساب می‌کند اما مدیران مالی و حتی حسابداران باید بدانند که فلسفه پشت این وبسایت ها و نرم افزار ها چیست و با چه روشی بهره پول شما حساب می‌شود؟ امروز با ما باشید تا برایتان این موضوع را روشن کنیم.

برای رسیدن به جواب به دو جدول مهم نیاز داریم که در ادامه میخوانیم.

جدول استهلاک وام

مبلغ اقساط وام شامل دو بخش می باشد بخشی از قسط بابت پرداخت اصل وام می ‌باشد و بخشی دیگر از آن مربوط به سود یا بهره وام می‌باشد تعیین اصل و بهره ی هر قسط در جدولی تحت عنوان جدول استهلاک وام مشخص می‌گردد.

جدول ارزش فعلی اقساط مساوی (جدول PVIFA)

درمدیریت مالی جدولی وجود دارد به نام جدولPVIFA که نشان دهنده ارزش فعلی اقساط مساوی می باشد.

به عنوان مثال شرکتی مبلغ 1/000/000/000 ریال وام 5 ساله با نرخ 20% دریافت نموده است میخواهیم بدانیم اقساط وام، مبلغ بهره و اصل مبلغ هر یک از اقساط این شرکت در طول 5 سال چقدر است؟

در جدول PVIFA شما با استفاده از نرخ بهره وام در ردیف افقی و مدت نحوه محاسبه نرخ بهره زمان پرداخت وام در ردیف عمودی به عددی خواهید رسید که مبلغ دریافتی‌تان از بانک را به آن تقسیم می‌کنید. عددی که در آخر به آن می‌رسید نشان دهنده ی مبلغی است که هرساله باید پرداخت کنید.

اقساط دریافتی بانک

در قسمت بعد با استفاده از جدول استهلاک وام که در بالا خواندید بهره وام بانک و اصل وام را به شکل زیر تفکیک میکنیم.

مانده اصل وام هزینه بهره مبلغ قسط زمان
1,000,000,000 . . 0 0
865,619,000 134,381,000 200,000,000 334,381,000 1
704,361,800 161,257,200 173,123,800 334,381,000 2
510,853,160 193,508,640 140,872,360 334,381,000 3
278,642,792 232,210,368 102,170,632 334,381,000 4
0 278,652,442 557,285,80 334,381,000 5
تمامی ارقام به ریال 1,000,000,000 671,895,350 1,671,905,000 جمع

هزینه بهره = مانده دور قبلی * نرخ بهره / اصل وام = مبلغ قسط - هزینه بهره

مانده = مانده دور قبل - اصل وام

جالبه بدانید بانک در سال اول تقریبا به اندازه سال های سوم و چهارم بهره دریافت خواهد کرد این یعنی اولین قسط پرداختی شما 60 درصد هزینه بهره بانک خواهد بود و فقط 40 درصد مبلغ اصل وام را پرداخت کرده‌اید.

همچنین مدنظر داشته باشید که هرچه به سال های آخر می‌رسیم بهره وام در جدول کاهش می‌یابد و بالعکس مبلغ پرداخت اصل وام از اقساط افزایش پیدا می‌کند ( نسبت معکوس).

به چه علت؟

زیرا (طبق جدول بالا) مبلغ اقساط پرداختی شما یکسان است، و چون مانده اصلی هر ساله کمتر می‌شود (قسط هایتان را پرداخت کرده‌اید)، قطعا هزینه بهره بانک که از ضرب نرخ بهره در مانده دور قبل است هر دوره کم می‌شود

اما هر ساله نسبت پرداخت اصل وامتان به هزینه بهره بانک افزایش می یابد؛ چون مبلغ اصل وام از تفریق مبلغ اقساط مساوی و هزینه بهره بانک محاسبه می شود، از آنجایی که در قبل گفتیم هزینه بهره هر سال کاهش می یابد و مبلغ اقساط پرداختی در طول سال یکسان است، نحوه محاسبه نرخ بهره مبلغ اصل وام هر ساله زیاد می‌شود.

بازپرداخت های شش ماهه چهارماهه و یا ماهانه

نکته: اگر پرداخت وام در این 5 سال بصورت سالانه نبود و هر شش ماه یک بار بود در جدول PVIFA در ردیف عمودی به دنبال عدد 10 باشید چون در سال دو شش ماه وجود دارد و در کل 5 سال مهلت پرداخت وام است که میشود 10 ماه اقساط، همچنین در ردیف افقی به دنبال عدد 10% باشید زیرا وقتی نرخ در سال 20% باشد قطعا در بازه شش ماهه 10% است. اگر مبلغ وام را بر آن تقسیم کنید، عددی که به آن می‌رسید مبلغ پرداختی شما در هر شش ماه تا پایان 5 سال می‌باشد.

مانده اصل وام هزینه بهره مبلغ قسط زمان
1,000,000,000 . . 0 0
931,255,000 62,745,000 100,000,000 162,745,000 1
868,235,500 69,019,500 93,725,500 162,745,000 2
792,314,050 75,921,450 86,823,550 162,745,000 3
708,800,455 83,513,595 79,31,405 162,745,000 4
616,935,500 91,864,955 70,880,045 162,745,000 5
515,884,050 101,051,450 61,693,550 162,745,000 6
404,727,455 111,156,595 51,588,405 162,745,000 7
282,455,200 122,272,255 40,472,745 162,745,000 8
147,955,720 134,499,480 28,245,520 162,745,000 9
0 147,954,520 14,795,570 162,745,000 10
تمامی ارقام به ریال 1,000,000,000 671,895,350 1,627,450,000 جمع

هزینه بهره = مانده دور قبلی * نرخ بهره / اصل وام = مبلغ قسط - هزینه بهره

مانده = مانده دور قبل - اصل وام

همچنین برای بازه پرداخت 4 ماهه در جدول باید به دنبال عدد مورد نظر در نقطه برخورد اعداد 15 در ردیف عمودی و 5% افقی باشیم. اگر مبلغ وام را بر آن تقسیم کنید، عددی که به آن می‌رسید مبلغ پرداختی شما در هر 4 ماه تا پایان 5 سال می‌باشد.

همچنین مدنظر داشته باشید که هرچه به سال های آخر می‌رسیم بهره وام در جدول کاهش می‌یابد و بالعکس مبلغ پرداخت اصل وام اقساط افزایش پیدا می‌کند (نسبت معکوس).

همچنین جهت اطلاعات بیشتر در بخش حسابداری کلیک کنید.

ممنون که تا پایان مقاله همراه ما بودید نظرات، پیشنهادات و سوالات خودتون رو برامون کامنت کنید.

قانون ۷۲ چیست؟ میزان زمان لازم برای دو برابر شدن سرمایه!

قانون ۷۲ چیست و چطور در سرمایه گذاری استفاده میشود

قانون ۷۲ یک روش ساده برای تعیین مدت زمان دو برابر شدن سرمایه‌گذاری، با توجه به نرخ سود ثابت سالانه است. با تقسیم عدد ۷۲ به نرخ بازده سالانه، سرمایه‌گذاران تخمین تقریبی از اینکه چند سال طول خواهد کشید تا سرمایه‌گذاری اولیه آنها دوبرابر شود، بدست می‌آورند.

در این مقاله قصد داریم درباره این قانون کاربردی و تاثیر آن در سرمایه‌گذاری به طور خلاصه توضیح دهیم.

قانون ۷۲ چیست؟

قانون ۷۲ چیست؟

قانون ۷۲ یک فرمول سریع و مفید است که به طور عامیانه برای تخمین تعداد سالهای مورد نیاز، برای دو برابر کردن پول سرمایه‌گذاری شده با نرخ بازده سالانه استفاده می‌شود.

در حالی که ماشین حساب‌ها و برنامه‌های صفحه گسترده مانند اکسل از توابع داخلی برای محاسبه دقیق زمان مورد نیاز برای دو برابر کردن پول سرمایه‌گذاری شده استفاده می‌کنند، قانون ۷۲ برای محاسبات ذهنی مفید است تا به سرعت یک مقدار تقریبی را بسنجد. باتوجه به اینکه چند سال طول می‌کشد تا دو برابر سرمایه‌گذاری اتفاق افتد، این قانون می‌تواند نرخ سود سالیانه حاصل از سرمایه‌گذاری را نیز محاسبه کند. درباره قانون ۷۲ این نکات را همیشه باید در نظر بگیرید:

  • قانون ۷۲ یک روش ساده برای تخمین دو برابر شدن ارزش سرمایه‌گذاری است که بر اساس یک فرمول لگاریتمی ساخته شده است.
  • قانون ۷۲ می‌تواند برای سرمایه‌گذاری‌ها، تورم یا هر چیزی که رشد می‌کند، مانند تولید ناخالص داخلی یا جمعیت، اعمال شود.
  • این فرمول برای درک تأثیر سود کامپوند، مفید است.

روش محاسبه قانون ۷۲

فرمول مورد استفاده در این قانون بسیار ساده بوده و از روش زیر بدست می‌آید:

محاسبه قانون ۷۲

همانطور که مشاهده می‌کنید، در این روش برای بدست آوردن سالهایی که طول می‌کشد تا سرمایه‌ شما دوبرابر شود، عدد ۷۲ بر سود سالیانه شما تقسیم می‌شود. اگر یک طرح سرمایه گذاری دارای هشت درصد سود کامپوند سالانه باشد، تقریبا (۷۲/۸) = ۹ سال طول می‌کشد تا پول سرمایه‌گذاری شده دو برابر شود. توجه داشته باشید که بازدهی کامپوند سالانه ۸ درصد را با عدد ۸ و نه ۰.۰۸ در این معادله استفاده می‌کنیم، که نتیجه آن نه سال می‌شود.

این فرمول به عنوان یک نسخه ساده از محاسبه اصلی لگاریتمی آن است که شامل توابع پیچید‌ه‌ای مانند ثبت طبیعی اعداد است. فرمول دقیق برای محاسبه زمان دقیق دو برابر شدن سرمایه‌گذاری با نرخ سود کامپوند در هر دوره به شرح زیر است :

فرمول اصلی قانون ۷۲

با استفاده از این روش برای محاسبه دقیق اینکه چه مقدار زمان لازم است تا سرمایه شما با سود کامپوند ۸ درصد سالانه دوبرابر شود، به عدد ۹.۰۰۶ می‌رسیم که بسیار نزدیک به همان ۹ سال است؛ از آنجا که افراد بدون کمک جداول ورود به سیستم یا ماشین حساب‌های علمی نمی‌توانند بلافاصله توابع لگاریتمی را انجام دهند، بنابراین می‌توانند به نسخه ساده‌تر آن اعتماد کنند که از ضریب ۷۲ استفاده می‌کند و تقریبا همان نتیجه را دارد. اگر دو برابر شدن سرمایه گذاری ۱۰۰۰ دلاری ۹ سال طول بکشد، در این صورت این سرمایه‌گذاری در سال ۹ به ۲۰۰۰ دلار، در ۱۸ سال به ۴۰۰۰ دلار و به همین ترتیب ادامه خواهد یافت.

هدف از قانون ۷۲ چیست؟

قانون 72

مردم پول را دوست دارند و بسیار دوست دارند که پول خود را دو برابر کنند. بدست آوردن برآورد تقریبی از زمان دوبرابر شدن پول برای افراد عادی کمک فراوانی برای سرمایه‌گذاری آنها خواهد کرد. با این حال، محاسبات ریاضی می‌تواند برای افراد عادی پیچیده نحوه محاسبه نرخ بهره باشد تا بتوانند زمان لازم برای دو برابر شدن پول آنها را از یک سرمایه گذاری خاص با یک بازده خاص، محاسبه کنند. قانون ۷۲ میانبر مفیدی را ارائه می‌دهد؛ زیرا معادلات مربوط به سود کامپوند بیش از حد پیچیده است و انجام آن برای اکثر افراد بدون ماشین حساب غیر ممکن است.

نرخ بهره دریافتی از یک سرمایه گذاری یا وام به طور کلی به دو دسته تقسیم می شود: ساده یا کامپوند.

  • سود ساده با ضرب نرخ بهره روزانه در مبلغ اصلی و تعداد روزهایی که بین پرداخت‌ها سپری می‌شود، تعیین می‌شود. از این فرمول برای محاسبه سود سرمایه‌گذاری‌هایی استفاده می‌شود که سود انباشته به نحوه محاسبه نرخ بهره اصل پول اضافه نمی‌شود.
  • در مورد سود کامپوند، سود بر روی اصل سرمایه‌گذاری و همچنین سود انباشته دوره‌های قبلی سپرده محاسبه می‌شود. سود کامپوند را می توان به عنوان “سود با سود” در نظر گرفت که باعث می‌شود پول سرمایه‌گذاری شده در مقایسه با سود ساده با سرعت بیشتری رشد کند. از قانون ۷۲ معمولا برای محاسبه سود کامپوند استفاده می‌شود.

نمونه‌هایی از موارد استفاده قانون ۷۲

از این قانون نباید لزوما در مورد سرمایه‌گذاری استفاده کرد. قانون ۷۲ می‌تواند بر روی تمام مواردی که با نرخ کامپوند رشد می‌کنند، مانند جمعیت، اقتصاد کلان، هزینه‌ها یا وام‌ها اعمال شود. اگر تولید ناخالص داخلی (GDP) سالانه ۴ درصد رشد کند، انتظار می‌رود اقتصاد طی ۷۲ ÷ ۴ = ۱۸ سال دو برابر شود. با توجه به کارمزدهایی که در سود سرمایه‌گذاری تاثیرگذار است، می توان از قانون ۷۲ برای نشان دادن اثرات طولانی مدت این نحوه محاسبه نرخ بهره کارمز‌دها استفاده کرد.

یک صندوق سرمایه‌گذاری مشترک که ۳ درصد کارمزد سالانه دارد را در نظر بگیرید. در مدت ۲۴ سال این کارمزدها اصل سرمایه‌گذاری را به نصف کاهش می‌دهند. وام گیرنده‌ای که ۱۲ درصد سود کارت اعتباری خود را بپردازد (یا هر نوع وام دیگری)، مبلغ بدهی خود را در مدت شش سال دو برابر می‌کند.

همچنین می‌توان از این قانون برای یافتن مدت زمان کاهش ارزش پول به دلیل تورم استفاده کرد. اگر تورم ۶ درصد باشد، قدرت خرید معین پول در حدود ۱۲ سال به نصف ارزش کنونی آن خواهد رسید. اگر تورم از ۶ درصد به ۴ درصد کاهش یابد، انتظار می‌رود که پول به جای ۱۲ سال، در ۱۸ سال نیمی از ارزش خود را از دست بدهد.

از این قانون می‌توان در بازه‌های زمانی بسیار کوچک‌تر نیز استفاده کرد. به عنوان مثال اگر سود سه ماهه ۴ درصد باشد، برای دو برابر شدن (۴/۷۲) = ۱۸ که در اینجا یعنی ۴.۵ سال طول می‌کشد. یا اگر جمعیت یک کشور با نرخ ۱ درصد در ماه افزایش یابد، در ۷۲ ماه یا شش سال دو برابر خواهد شد.

تغییرات در اعمال قانون ۷۲

قانون ۷۲ برای نرخ‌های سودی که در دامنه ۶ تا ۱۰ درصد قرار دارند، کاملا دقیق است. هنگام کار با نرخ‌های خارج از این محدوده، می‌توان به نحوه محاسبه نرخ بهره ازای هر ۳ درصد تغییر (با در نظر گرفتن آستانه ۸ درصدی) عدد ۷۲ را یک واحد افزایش و یا کاهش داد و محاسبات را با عدد جدید انجام داد.

به عنوان مثال، اگر نرخ سود نحوه محاسبه نرخ بهره سالانه کامپوند ۱۱ درصد باشد، یعنی ۳ درصد بیشتر از ۸ درصد است. از این رو، افزودن ۱ عدد (برای ۳ امتیاز بالاتر از ۸ درصد) به ۷۲ منجر به استفاده از قانون ۷۳ برای دقت بالاتر می‌شود. به همین رویه، برای نرخ بازده ۱۴ درصد، این قانون ۷۴ است (که ۲ را برای ۶ درصد افزایش دهید، اضافه می‌کنید) و برای نرخ بازده ۵ درصد، به معنای کاهش ۱ است (۳ امتیاز پایین‌تر از ۸ درصد) که منجر به قانون ۷۱ می‌شود.

به عنوان مثال، شما یک طرح سرمایه‌گذاری بسیار جذاب دارید که نرخ بازده ۲۲ درصد را ارائه می‌دهد. اگر با قانون اولیه ۷۲ حساب کنید، سرمایه‌گذاری اولیه در ۳.۲۷ سال دو برابر خواهد شد. اما اگر به طور صحیح حساب شود این عدد باید با ۷۵ محاسبه بشود و درنتیجه این مقدار ۳.۵ سال را نشان می‌دهد؛ یعنی شما نحوه محاسبه نرخ بهره باید یک دو ماه بیشتر صبر کنید تا پول خود را در مقایسه با نتیجه ۳.۲۷ سال به دست آمده از قانون اولیه ۷۲ دو برابر کنید. دوره ارائه شده توسط معادله اصلی لگاریتمی ۳.۴۹ است؛ بنابراین نتیجه به دست آمده از قاعده تنظیم شده دقیق‌تر است.

البته افرادی هم هستند که برای حدس میزان افزایش تقریبی از عدد ۷۰ که رندتر است نیز استفاده می‌کنند. با این حال در میان همه تغییرات پیشنهادی برای برآورد بهتر، می‌توان با تکیه بر قانون اساسی ۷۲، محاسبه سریع ذهنی را برای ارزیابی دقیق زمان دو برابر شدن پول یا وام آنها انجام داد.

نتیجه‌گیری

قانون ۷۲ را می‌توان یکی از ساده‌ترین و در عین حال کاربردی‌ترین ابزار محاسبه سود دانست. از این قانون می‌توانید براحتی در تمامی حوزه‌های مالی استفاده کنید. در فضای کریپتو و رمز ارزها نیز استفاده از این قانون می‌توانید بسیار مفید باشد و سرمایه‌گذاران با استفاده از آن می‌توانند انتخابی درست‌تر بین پروژه‌های مختلف این فضا تصمیم‌گیری کنند.

اگر تا به حال از قانون ۷۲ برای محاسبه میزان مدت دو برابر شدن سرمایه‌گذاری‌تان استفاده کرده‌اید، حتما نظرات و تجربیات خود درباره استفاده از آن را با ما در میان بگذارید.

میزان سود و اقساط وام فرزندآوری چقدر است؟

میزان سود و اقساط وام فرزندآوری چقدر است؟

وام فرزندآوری یکی از حمایت‌های مالی قانون جوانی جمعیت و حمایت از خانواده است که تاکنون به پدران فرزندان متولد شده در سال ۱۴۰۰ به بعد بیش از ۱۵ هزار میلیارد تومان تسهیلات پرداخت شده است.

ایسنا نوشت: دستورالعمل وام فرزندآوری در راستای قانون جوانی جمعیت و حمایت از خانواده اواخر فروردین ماه سال جاری به شبکه بانکی ابلاغ شد.

بر اساس این دستورالعمل، پدر فرزندانی که از سال ۱۴۰۰ به بعد به دنیا آمده‌اند، به ازای فرزند اول ۲۰ میلیون تومان و به ازای فرزند دوم ۴۰ میلیون تومان و به ازای فرزند سوم ۶۰ میلیون تومان و به ازای فرزند چهارم ۸۰ میلیون تومان و به ازای فرزند پنج به بعد ۱۰۰ میلیون تومان دریافت خواهند کرد.

دوره بازپرداخت هر یک از این تسهیلات نیز به ترتیب ۳۶، ۴۸، ۶۰، ۷۲ و ۸۴ ماهه است.

همچنین، کارمزد تسهیلات فرزندآوری حداکثر ۴ درصد به صورت سالانه است و پرداخت آن مبتنی بر اعتبارسنجی متقاضیان، با اخذ سفته از متقاضی و یا یک ضامن معتبر است.

البته، متقاضیان این وام باید به این نکته توجه کنند که تسهیلات تولد فرزند به افرادی تعلق می‌گیرد که نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر یا فرزند، بالای ۲.۵ نباشد.

روند دریافت وام فرزندآوری به این صورت است که متقاضیان در سامانه تسهیلات قرض‌الحسنه فرزند ثبت‌نام می‌کنند و از سوی بانکی که تعیین کرده‌اند، پیامک دریافت می‌کنند تا برای تکمیل مدارک و انجام فرآیند به بانک مراجعه کنند.

در این زمینه، علی صالح‌آبادی_رئیس کل بانک مرکزی اعلام کرد که بانک‌ها باید پس از تکمیل مدارک توسط متقاضی ظرف مدت حداکثر ۱۰ روزکاری تسهیلات فرزندآوری را به حساب متقاضی واریز کنند.

در این بین، براساس آمار بانک مرکزی از زمان ابلاغ شیوه نامه مربوطه (۳۱ فروردین) تاکنون ۳۸۳ هزار و ۲۳۹ فقره تسهیلات قرض‌الحسنه فرزند به مبلغ ۱۵ هزار و ۳۷۱ میلیارد تومان به متقاضیان پرداخت شده است.



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.