تامین مالی فراگیر

سامانه کشف تقلب و تخلف

افزایش تامین مالی بخش خصوصی از طریق صکوک

مدیرعامل شرکت مدیریت دارایی مرکزی بازار سرمایه گفت: افزایش کم‌نظیر تعداد درخواست تامین مالی از طریق انتشار صکوک از سوی بخش خصوصی، از توجه ویژه بخش خصوصی به بازار بدهی حکایت دارد.

به گزارش بازار به نقل از پایگاه خبری بازار سرمایه (سنا)، محمدحسین صدرائی افزود: براساس عملکرد ۶ ماهه سال مالی شرکت مدیریت دارایی مرکزی بازار سرمایه (از بهمن ماه ۱۴۰۰ تا پایان تیرماه ۱۴۰۱)، آمار تعداد و حجم موافقت اصولی‌های صادر شده به ترتیب با رشدی معادل ۷۰ و ۴۰ درصد در مقایسه با دوره مشابه در سال مالی گذشته روبه‌رو بوده است.

صدرائی گفت: طی این دوره، سازمان بورس و اوراق بهادار ۳۹ موافقت اصولی انتشار انواع صکوک در مجموع به مبلغ ۲۹۶ هزار و ۴۰۰ میلیارد ریال را صادر کرده است. در این میان، ۷۰ درصد از موافقت اصولی‌های صادر شده مربوط به متقاضیانی است که برای نخستین بار به منظور تامین مالی خود به بازار صکوک مراجعه کرده‌اند.

وی با اشاره به فراگیر شدن استفاده از راهکارهای نوین ضمانت در حوزه انتشار صکوک از جمله توثیق سهام و اخذ رتبه اعتباری در کنار روش‌های سنتی همانند ضمانت شخص ثالث افزود: ۱۳ عدد از موافقت اصولی‌های صادره طی دوره مورد گزارش، مربوط به بانیانی است که به‌منظور تضمین پرداخت‌های مرتبط با اوراق خود از روش توثیق سهام، رتبه اعتباری و یا ترکیب آن‌ها استفاده کرده‌اند.

مدیر عامل شرکت مدیریت دارایی مرکزی بازار سرمایه با مقایسه حجم ریالی صکوک منتشره توسط نهادهای واسط در شش ماهه اول سال‌های مالی ۱۴۰۰ و ۱۴۰۱ تصریح کرد: بازار صکوک روند صعودی خود را در شش ماهه اول سال مالی جاری شرکت مدیریت دارایی حفظ کرده و نسبت به دوره مشابه در سال ۱۴۰۰ رشدی در حدود ۲۰ درصد داشته و این رشد با مقایسه حجم صکوک منتشره در پنج ماهه ابتدایی سال جاری نسبت به دوره مشابه در سال گذشته به میزان ۱۸۰ درصد است.

به گفته صدرائی، اوراق منتشر شده در قالب عقود مرابحه و اجاره، بر مبنای دارایی‌های متنوعی از جمله سهام، تجهیزات و ماشین آلات خط تولید و مواد اولیه منتشر شده‌اند که بیانگر انعطاف ابزار صکوک در تامین مالی متقاضیان است.

مدیر عامل شرکت مدیریت دارایی مرکزی بازار سرمایهبا اشاره به سرعت عمل نهادهای ناظر در فرایند انتشار صکوک تصریح کرد: در صورتیکه مدارک متقاضی تامین مالی کامل باشد، اموری همانند تخصیص شرکت واسط مالی، بررسی و تایید دارایی مبنای انتشار، بررسی و تایید فرم‌ها و قراردادها، درج نماد و تامین مالی در سریع‌ترین زمان ممکن صورت می‌پذیرد.

وی افزود: با این حال، بیشترین زمان از دست رفته در فرایند تامین مالی بنگاه‌ها هنگامی است که بنگاه‌ها در روند تکمیل مدارک مربوطه با تاخیرهایی ناشی از تغییرات روزنامه رسمی بانی، تغییر ارکان انتشار، تطویل فرایند قبولی سمت توسط ضامن شخص ثالث، عدم پیگیری و ارائه مدارک توسط مشاور عرضه یا بانی و . مواجه می‌شوند.

صدرائی خاطرنشان کرد: با این وجود، شرکت مدیریت دارایی مرکزی و دیگر ارکان انتشار اوراق تامین مالی، همواره حداکثر تلاش خود را به‌منظور تسریع و تسهیل فرایندهای اجرایی انتشار اوراق انجام می‌دهند و در موارد متعدد، رکوردهای جدیدی از کاهش زمان مربوط به فرایند اجرایی تامین مالی از طریق انتشار صکوک را ثبت کرده‌اند.

تامین مالی فراگیر

خط مشی اعتباری بانک کشاورزی منطبق با اصول بین المللی تامین مالی سبز

با اجرای کامل اصول بانکداری سبز در بانک کشاورزی که با همکاری دفتر عمران سازمان ملل UNDP صورت گرفت، خط مشی اعتباری این بانک به طور کامل با استانداردهای زیست محیطی و اصول بین المللی توسعه پایدار و تامین مالی سبز منطبق شد .

این بانک با همکاری دفتر عمران سازمان ملل (UNDP ) و تحت نظارت وزارت امور خارجه، پروژه بین المللی « بانکداری سبز در راستای رشد فراگیر و توسعه پایدار» را از سال 1392 آغاز و در سال جاری با موفقیت به پایان رساند .

بر اساس این گزارش، پروژه بانکداری سبز تامین مالی فراگیر در بانک کشاورزی برای انطباق خط مشی اعتباری بانک با توصیه ها و الزامات زیست محیطی و معیارهای بین المللی رشد فراگیر و توسعه پایدار اجرا شد و هدف آن، هدایت فعالیت های تولیدی و اقتصادی کشور در مسیر توسعه پایدار از طریق پرداخت صحیح و نظارت شده تسهیلات و تصویب طرح های منطبق با استانداردهای بین المللی است.

ماجرای طرح بیمه فراگیر سازمان تامین اجتماعی چیست؟

به گزارش تجارت‌نیوز، مدیرعامل سازمان تامین اجتماعی از جذب دویست و هفتاد هزار بیمه شده جدید در طرح بیمه فراگیر خانواده ایرانی خبر داده است، ماجرای این طرح فراگیر چیست و قرار است چه کسانی از این طریق تحت پوشش خدمات بیمه‌ای سازمان تامین اجتماعی قرار بگیرند؟

طبق صحبت‌های میرهاشم موسوی طرح بیمه فراگیر خانواده ایرانی برای تحت پوشش قرار دادن جمعیتی معادل یک میلیون نفر هدف گذاری شده است. این یعنی تا به اینجا اندکی بیش از یک چهارم هدف تعیین شده، محقق شده است.

اما این طرح فراگیر چیست و چه تفاوتی با دیگر خدماتی داردکه همین حالا از سوی سازمان تامین اجتماعی به جمعیت چهل و پنج میلیون نفری بیمه‌شدگان ارائه می شود؟

تحقیقات تجارت نیوز از سازمان تامین اجتماعی نشان می‌دهد که در اصل طرح بیمه فراگیر خانواده ایرانی شامل کسانی می‌شوند که تحت پوشش بیمه اجباری قرار ندارند و در عین حال از کمک هزینه‌های دولتی برای پرداخت هزینه‌های خود استفاده نمی‌کنند.

دانستن این موضوع از این حیث اهمیت دارد که در سالهای گذشته یکی از مشکلات سازمان تامین اجتماعی تعهداتی است که بدون فراهم شدن اعتبار منابع مالی لازم از سوی دولت و مجلس برای ارائه خدمات به گروه‌های خاصی از جامعه به وجود آمده است.تامین مالی فراگیر

چه کسانی مشمول طرح بیمه فراگیر هستند؟

مطابق قواعد جاری سازمان تامین اجتماعی افراد واجد شرایط می‌توانند به انتخاب خود تحت پوشش خدمات مختلف قرار بگیرند، در حال حاضر زنان خانه‌دار، دانشجویان و صاحبان مشاغل آزادی که زیر پوشش خدمات حمایتی هستند، در زمره بیمه شدگان اختیاری هستند.

در خصوص بیمه‌شدگان اختیاری فارغ از اینکه بیمه شده زن خانه‌دار، دانشجو یا صاحب مشاغل آزاد باشد، هزینه حق بیمه برابر است و مبنای حداقلی آن همانی است که بابت بیمه اجباری ماهانه از کارگر و کارفرما دریافت می‌شود.

واضح است که در این طرح بیمه شدگان اجباری نظیر کارگران مشمول قانون کار و یا گروه‌هایی مثل کارگران ساختمانی، هنرمندان، قالیبافان و رانندگان که بخشی از حق بیمه‌های آنها با کمک هزینه دولت تامین می‌شود، مشمول جمعیت هدف گذاری شده برای طرح بیمه فراگیر خانوار ایرانی نیستند.

هدف گذاری سازمان تامین اجتماعی برای زیر پوشش قرار دادن یک میلیون ایرانی از طریق طرح بیمه فراگیر خانواده‌ ایرانی در حالی است که از یکسو افزایش جمعیت تحت پوشش بیمه‌های پایه یکی از اهداف گنجانده شده در برنامه همچنان در حال اجرای ششم توسعه است و از سوی دیگر بنابر اعلام وزارت رفاه دست‌کم ۹ میلیون ایرانی تحت پوشش خدمات بیمه‌های پایه قرار ندارند.

سامانه ارزیابی اموال

ارزیابی اموال منقول و غیر منقول مشتریان در بانک های مختلف

شرکت کاسپین به منظور ارزیابی اموال (منقول و غیر منقول) در بانک های مختلف «سامانه ارزیابی اموال» را با هدف ضمانت اجرایی برای برخورد مسئولانه با تسهیلات دریافتی از بانک ها در فضای تامین مالی فراگیر راه‌اندازی نموده است. این سامانه با ارزیابی صحیح اموال (وثائق) مشتریان بانک‌های طرف قرارداد و شناخت جامع آنان جهت اعطای تسهیلات منجر به کنترل و کاهش معوقات، تنظیم نرخ تسهیلات اعطایی، عدم ارائه تسهیلات به مشتریان بدحساب و نهایتا جذب مشتریان خوش‌حساب توسط بانک می‌گردد. سامانه مذکور با بهره گیری از به‌روز ترین تکنولوژی های روز دنیا ایجاد و هم اکنون عملیاتی شده است. سامانه ارزیابی اموال (منقول و غیر منقول) با فراهم کردن واسط کاربرپسند امکان ارزیابی صحیح اموال (وثائق) را برای کاربران فراهم می نماید. این سامانه ویژگی های ذیل را در اختیار مشتریان قرار می دهد:

1. ایجاد بستری امن، قابل اعتماد و در دسترس برای ذخیره و بازیابی پرونده های ارزیابی اموال منقول و غیر منقول
2. پیاده سازی سامانه مبتنی تامین مالی فراگیر بر وب جهت دسترسی کاربران غیر شعبه ای مستقر در تهران و شهرستان ها
3. قابلیت بکارگیری سامانه در شبکه بانکی بانک پارسیان جهت مدیریت درخواست های ارزیابی
4. طراحی و پیاده سازی بانک های اطلاعاتی بصورت متمرکز
5. طراحی سامانه مبتنی بر کارتابل جهت سهولت استفاده کاربران
6. مدیریت ثبت و ذخیره سازی اطلاعات ارزیابی اموال منقول و غیر منقول مشتمل بر اطلاعات ثبتی، نقشه، عکس، کروکی
7. ارزیابی مجدد اموال منقول و غیر منقول با حفظ سوابق مربوطه
8. تعریف فرآیندهای کنترلی جهت ممیزی عملکرد کارشناسان
9. پیشنهاد ارجاع پرونده به کارشناس/کارشناسان مربوطه بر اساس منطقه مورد نظر، سطح توانمندی کارشناس/کارشناسان، حجم کارهای ارجاع شده به کارشناس و اخذ تایید مدیر سیستم تامین مالی فراگیر جهت ارجاع
10. ثبت اطلاعات چند ارزیابی در خصوص یک پرونده با حفظ سوابق و اطلاعات ارزیابی های قبلی
11. امکان استعلام از سیستم اعتبار سنجی و ارائه گزارشات متنوع

محصولات کاسپین

سامانه جامع بانکداری متمرکز لوتوس

سامانه جامع بانکداری متمرکز شرکت کاسپین با اتکا به دانش فنی پرسنل شرکت و به منظور رفع نیاز بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری به سامانه‏ای یکپارچه و بر ا .

سامانه سوئیچ بانکی لوتوس

سامانه سوئیچ شرکت کاسپین، یکی از محصولات اصلی شرکت می‌باشد که طی چند سال اخیر به عنوان سوییچ پذیرندگی (Acquiring) و صادرکنندگی (Issuing) مورد بهره‌برد .

سامانه مدیریت کانال کاسپین

این سامانه وظیفه برقراری ارتباط انواع درگاه‌های بانکداری مجازی و واقعی با سیستم‌های بانکی متمرکز و یکپارچه را عهده‌دار است. ویژگی‌های اصلی این سامانه .

سامانه نظارت و بازرسی

این سامانه جهت رفع نیاز ادارات بازرسی بانکها و موسسات مالی و اعتباری طراحی شده است. با استفاده از این سامانه تمامی فرآیند بازرسی شامل ایجاد پرونده باز .

سامانه اطلاع رسانی متمرکز

این سامانه با هدف اطلاع‌رسانی آنلاین در شرایط مختلف و برای گروه‏های تعریف شده مشتریان سازمان مناسب می‌باشد، از جمله قابلیت‌های این سامانه عبارت است از .

سامانه هوش تجاری

به منظور رسیدن به اهدافی همانند ایجاد تامین مالی فراگیر توان تصمیم گیری، تحلیل و پیش بینی آینده و نظارت بر فعالیتهای سازمان بر اساس جمع‌آوری و تحلیل اطلاعات پراکنده، از .

سامانه ذینفع واحد

بانک‌ها و موسسات اعتباری، پشتیبان و موتور مولد اقتصاد هر کشور بوده و درصورت بروز هرگونه اشکال یا وقوع ریسک برای هریک از آنها به‌غیر از بنگاه یادشده در .

سامانه مدیریت ریسک (مخزن ریسک)

سیستم مخزن ریسک گامی موثر در راستای ایجاد یک زیرساخت مطمئن به منظور پیاده سازی چهارچوب های مدیریت ریسک مکانیزه و فراگیر در گستره کلیه شعب و واحدهای عم .

سامانه کشف تقلب و تخلف

با افزایش روزافزون استفاده از ابزارهای الکترونیکی در صنعت بانکداری و پرداخت و تمایل بیشتر کاربران به استفاده از این ابزارها، به همان نسبت انجام تراکنش .

سامانه تسهیلات، وثائق و ضمانتنامه

این سامانه یکی دیگر از نرم‌افزارهای تولیدی کاسپین بوده که نیازهای بانک‌ها و موسسات اعتباری را در حوزه اعطای تسهیلات، مدیریت وثایق و صدور ضمانت نامه‌ها .

سامانه اعتبارسنجی مشتریان

شرکت کاسپین به منظور اعتبارسنجی مشتریان و گزارشگیری اعتباری در بانک های مختلف «سامانه اعتبارسنجی مشتریان» را با هدف ضمانت اجرایی برای برخورد مسئولانه .

سامانه ارزیابی اموال

شرکت کاسپین به منظور ارزیابی اموال (منقول و غیر منقول) در بانک های مختلف «سامانه ارزیابی اموال» را با هدف ضمانت اجرایی برای برخورد مسئولانه با تسهیلات .

FBTI محصول شرکت MISYS

با توجه به توسعه روزافزون ارائه خدمات ارزی در بسیاری از بانک‌ها و به منظور رفع نیاز مشتریان در این حوزه شرکت کاسپین نسبت به عقد قرارداد همکاری با شرکت .

سامانه بانکداری باز (Open API)

پلتفرمی برای ایجاد، استقرار و مدیریت API ها، تعریف اپلیکیشن‌ها و تعیین سطح دسترسی آن‌ها می باشد، که به کمک این ابزار می‌توان محدودیت‌های مختلف را بر ر .

سامانه برنامه ریزی منابع سازمان (ERP)

سامانه ERP شرکت کاسپین، یک بسته نرم افزاری کاربردی درون سازمانی، جامع و سازمان نگر، ماژولار و استاندارد می باشد که، شامل یک مجموعه از ماژول‌های یکپارچ .

سامانه تحلیل حساسیت

اندازه گیری عملکرد از جمله بهترین راه های به دست آوردن اطلاعات برای تصمیم گیری در بانک هاست. یکی از راه های اساسی در تنظیم برنامه های بهبود بهره وری و .

کاسپین در یک نگاه

شرکت تأمین خدمات سیستم‌های کاربردی کاسپین با بکارگیری استانداردهای به‌روز جهانی و از طریق توسعه فناوری اطلاعات و ارتباطات در سازمان ها و موسسات خصوصی و دولتی، با تمرکز بر راه حل های پولی و تامین مالی فراگیر مالی، می کوشد کسب و کار مشتریانش را با نگاه شرکای تجاری خود توسعه داده و توان رقابتی آن ها را بهبود بخشد. تجربه گرانبهای ما در زمینه ارائه و توسعه راه کارهای جامع پولی و مالی، سیستم های اطلاعات مدیریت و تولید نرم افزارهای عملیاتی می تواند مسیر پیشرفت بنگاه های اقتصادی فعال در بازار پول و سرمایه را متحول سازد.

محور اصلی فعالیت‌های شرکت کاسپین، ارائه راه‌حل‌های کاربردی حوزه فناوری اطلاعات و ارتباطات در بخش‌های خدمات نرم‌افزاری، سخت‌افزاری، شبکه‌های ارتباطی، پشتیبانی و مشاوره با تمرکز بر سازمان‌های مالی و پولی و ایجاد زیرساخت‌های لازم برای خدمات مورد نیاز آن‌ها است.

اطلاعات تماس

آدرس: تهران، خیابان شهید بهشتی، میدان تختی، شماره 225

تلفن: 82152000
کد پستی: 1533663113

پست الکترونیک: [email protected]

تمامی حقوق این مجموعه محفوظ و متعلق به شرکت تأمین خدمات سیستم‌های کاربردی کاسپین است.تامین مالی فراگیر

تامین مالی فراگیر

وزارت دارایی چین روز دوشنبه اعلام کرد که در پی کاهش حدود 1 تریلیون یوانی (156.9 میلیارد دلار) از مالیات و هزینه های کسب و کارها برای کل سال 2021، این کشور قصد دارد که مالیات و هزینه های بیشتری را در سال آینده کاهش دهد تا از مشاغلی که با مشکل مواجه شده‌اند حمایت کند.

کارشناسان می گویند انتظار میرود تا کاهش بیشتر بار مالیاتی از روی دوش شرکت ها، نقش مهمی در کمک و حمایت از اقتصاد در برابر فشار نزولی کوتاه مدت و تقویت انگیزه رشد بلندمدت ایفا کند.

این وزارتخانه در بیانیه‌ای که روز دوشنبه پس از پایان جلسه، اولویت‌های مقامات مالی در سال 2022 را ترسیم کرد، گفت: «ما کاهش مالیات و هزینه‌ها را با شدت بیشتری اجرا خواهیم کرد تا فعالان بازار را جنب و جوش بی‌اندازیم.»

بر اساس این بیانیه، این وزارتخانه سیاست‌گذاری‌های حمایتی را برای حمایت از کسب‌وکارهای کوچک‌تر آسیب‌دیده افزایش خواهد داد، برای مناطق نمایشی که از منابع مالی فراگیر استفاده می‌کنند، پاداش‌هایی اعطا خواهد کرد و از مجموعه‌های جدید «غول‌های کوچک» یا شرکت‌های کوچک و متوسط پیشرو که در بخش‌های خاص تخصص دارند حمایت خواهد کرد و هسته فن آوری‌های پایه ای را ارتقا خواهد داد.

داده‌های رسمی نشان می‌دهد که کاهش مالیات و هزینه‌های چین در طول سه فصل تامین مالی فراگیر اول 910.1 میلیارد یوان بوده است. در این بیانیه آمده است که انتظار می رود تا این رقم برای کل سال به 1 تریلیون یوان برسد.

وو چائومینگ، اقتصاددان ارشد موسسه چِیسینگ سکیوریتیز گفت که مقیاس بزرگ‌تر کاهش مالیات به تولیدکنندگان و کسب‌وکارهای کوچک‌تر کمک می‌کند تا در برابر ریسک‌های بالقوه جریان نقدینگی مقاومت کنند و انگیزه جدیدی از رشد اقتصادی را با تمرکز سیاست هدفمند بر بخش تولید تقویت کند.

وو گفت: «حمایت بیشتر از این سیاست برای حفظ احیای شرکت‌های متوسط، کوچک و خرد، شرکت‌های انفرادی و تولیدکنندگان ضروری است.»

این وزارتخانه همچنین در این بیانیه متعهد شد که از شدت مناسب هزینه‌های مالی، تسریع در روند صرف هزینه‌ها و بهینه‌سازی ساختار صرف هزینه‌ها به منظور محافظت از تامین مالی وظایف استراتژیک ملی کسب اطمینان کند.

در این بیانیه آمده است که تلاش‌ها برای استفاده مناسب از اوراق قرضه ویژه دولت محلی، حمایت از سرمایه‌گذاری‌های زیربنایی پیش‌فرض، بهبود ساختار توزیع درآمد و رفع خطرات بدهی‌های ضمنی دولت محلی تقویت خواهد شد.

این بیانیه در زمانی منتشر شد که افزایش میزان سیگنال‌های سیاست گذاری نوید افزایش حمایت مالی چین از اقتصاد را در سال آینده داد، به خصوص زمانی که نوبت به کمک به کسب‌وکارهای در حال تقلا کردن، گسترش تقاضای داخلی و تسهیل ارتقای صنعتی رسید.

کنفرانس کار اقتصادی کمیته مرکزی حزب کمونیست چین، نشست سالانه ای که دستور کار سیاست اقتصادی چین برای سال 2022 را تعیین کرد، اذعان کرد که این کشور با فشار سه برابری ناشی از انقباض تقاضا، شوک‌های عرضه و انتظارات ضعیف تر مواجه شده است و نیاز به اقدامات لازم برای حفظ ثبات اقتصاد کلان دارد.تامین مالی فراگیر

نشست اجرایی ملی چین در اوایل این ماه تصمیم گرفت که اولویت را به شرکت های تولیدی در اجرای سیاست کاهش مالیات‌ها و هزینه‌ها بدهد و به منظور تقویت نوآوری‌های تکنولوژیکی و ارتقای صنعتی، کسر مالیات اضافی هزینه‌های تحقیق و توسعه را بیشتر کند.

در بیانیه این وزارتخانه همچنین آمده است که چین سطح کلی تعرفه خود را در سال جاری به 7.4 درصد کاهش داده است. با نگاهی به سال 2022، این وزارتخانه همکاری های اقتصادی بین‌المللی را بیشتر تعمیق خواهد داد، در مسائل مهم جهانی مشارکت بیشتری خواهد داشت و از توسعه با کیفیت بالا تحت چارچوب طرح کمربند و جاده حمایت خواهد کرد.