توثیق سهام چیست؟

وثیقه‌گذاری سهام؛ گامی موثر برای پیشبرد دولت الکترونیک

کارشناس ارشد بازار سرمایه گفت: شرکت سپرده‌گذاری مرکزی با استفاده از توثیق سهام می‌تواند درصورت عدم تعهد اشخاص حقیقی یا حقوقی، سهام شخص را بفروشد و مبلغ را با عنوان بازپرداخت در اختیار بانک قرار دهد.

به گزارش مشرق، «محمدعلی احمدزاده اصل» به مزایای اقدامات اخیر سازمان بورس مبنی بر راه اندازی سامانه توثیق سهام اشاره کرد و اظهار داشت: توثیق سهام در اصل به معنای وثیقه گذاشتن دارایی مالی تحت عنوان سهام در نزد ارگان‌ها ‌و سازمان‌ها است.

وی گفت: همه اشخاص اعم از حقیقی و حقوقی می‌توانند در صورت نیاز به تسهیلات با تایید شرکت سپرده‌گذاری مرکزی، سهام خود را به عنوان وثیقه در اختیار بانک‌ها قرار دهند.

احمدزاده اصل خاطرنشان کرد: این مسئله اگر به درستی و با مدیریت درست صورت پذیرد؛ به مرور زمان زمینه کاهش ریسک‌های سیستماتیک بازارسرمایه را فراهم می‌کند.

این کارشناس ارشد بازارسرمایه ادامه داد: بانک‌ها باید بخش ارزیابی سهام خود را تقویت کنند تا بتوانند درصورت اقدام سهامداران برای توثیق سهم بررسی‌های لازم را با کمک شرکت سپرده‌گذاری مرکزی انجام دهند.

وی توضیح داد: اجرای توثیق سهام افزون بر کاهش ریسک تصمیمات بانک‌ها و وصول آسان‌تر مطالبات؛ توجه بسیاری از سرمایه‌گذاران را به بازارسرمایه جلب خواهد کرد زیرا فرآیند أخذ تسهیلات از این مسیر با سرعت بیشتری انجام می‌پذیرد.

این کارشناس ارشد بازارسرمایه به سهامداران توصیه کرد: اگر افراد بدنبال استفاده از وثیقه‌گذاری الکترونیک هستید، باید هرچه سریعتر در سامانه سجام ثبت نام کنند.

احمدزاد اصل در پایان تصریح توثیق سهام چیست؟ کرد: سایر ارگان‌های دولتی از جمله قوه قضاییه، نظام وظیفه و … نیز می‌توانند در صورت امکان از سامانه توثیق سهام بهره‌مند شوند تا اشخاص حقیقی و حقوقی به راحتی و بدون معطلی امکان وثیقه‌گذاری داشته باشند.

توثیق سهام یکی از درخواست هایی بود که نظام مالی و بانک‌ها و همچنین مسوولان اقتصادی از سازمان بورس و اوراق بهادار داشتند. عملیات اجرایی این طرح از ماه ها پیش در دولت سیزدهم آغاز شد و امروز مراسم رونمایی از سامانه وثیقه‌گذاری الکترونیک با حضور دادستان کل کشور، وزیر امور اقتصادی و دارایی، معاون راهبردی قوه قضائیه و رؤسای بانک‌های عامل به میزبانی سازمان بورس و اوراق بهادار و شرکت سپرده‌گذاری مرکزی در محل ساختمان سازمان بورس و اوراق بهادار برگزار شد.

عملکرد این سیستم به این شکل است که اگر سهامداری (حقیقی یا حقوقی) قصد وثیقه‌گذاری نزد شخص دیگری را داشته باشد، می‌تواند طی مراحلی و تحت نظارت شرکت سپرده‌گذاری مرکزی، سهام خود را به عنوان وجه‌الضمان نزد شخص دیگری (حقیقی یا حقوقی) توثیق کند.توثیق سهام چیست؟

بر همین اساس، در گام‌های بعدی پذیرش سایر دارائی‌ها نظیر سکه، اندوخته بیمه‌عمر، گواهی کسر از حقوق و غیره برای انجام اموری که نیاز به وثیقه‌گذاری وجود دارد، به این سامانه اضافه خواهد شد.

وام سهام عدالت بانک ملی چقدر است و شرایط و مراحل دریافت وام چیست؟

به گزارش سرویس منهای فوتبال؛ منابع خبری در توییتر از اعلام وام سهام عدالت از سوی بانک ملی خبر دادند و به بررسی مبلغ، شرایط و دریافت این وام پرداختند.

مبلغ وام سهام عدالت برای دارندگان سهام یک میلیون تومانی ۱۴ میلیون تومان و برای دارندگان سهام ۵۳۲ هزار تومانی، ۷ میلیون تومان است.

در این شیوه سهام عدالت به عنوان وثیقه قرار می گیرد و افراد می توانند وام سهام عدالت دریافت کنند. همچنین تنها سه بانک وام سهام عدالت می دهند و یکی از این بانک ها بانک ملی است. شرایط توثیق سهام عدالت بانک ملی چیست؟

• بیشتر ببینید:
• سامانه الکترونیک توثیق سهام عدالت؛ کدام سهامداران می توانند بدون ضامن وام بگیرند؟

اولین سوال این است که چه کسانی می‌توانند با سهام عدالت خود وام بگیرند؟ تمام دارندگان سهام عدالت می‌توانند این وام را دریافت کنند. اما مشروط به اینکه:

1. هیچ میزان از سهام خود را نفروخته‌ باشند.
2. همه سرپرستان خانوار که حداقل یکی از یارانه‌های نقدی یا معیشتی را دریافت ‌کنند، می‌توانند تا سقف هفت میلیون تومان وام دریافت کنند.
3. متقاضیان این وام باید در سامانه سجام ثبت‌نام کرده و مراحل احراز هویت طی کرده باشند.
4. با توقیف سهام و فروش حتی یک سهم از پرتفوی سهام عدالت توسط اشخاصی که مدیریت مستقیم را انتخاب کرده‌اند، هیچ وامی پرداخت نمی‌شود.

اگر فردی بخواهد از بانک ملی وام سهام عدالت را بگیرد، حتما باید در این بانک حساب بانکی باز کند.

مشمولان مستقیم باید بانک ملی را به عنوان کارگزار خود انتخاب کنند.

اگرچه عنوان شده مبلغ معادل ۵۰ درصد ارزش روز سهام عدالت است، اما گویا وامی که بانک ملی به متقاضیان می‌دهد تا سقف ۱۰ میلیون تومان است.

دریافت این این وام، غیرحضوری است و متقاضیان باید برای شروع کار، یکی از اپلیکیشن‌های ایوا (سامانه مخصوص بانک ملی)، بله و شصت را انتخاب کنند.

نکته مهم درباره وام سهام عدالت این است که این وام به صورت نقدی و کارت بانکی نیست و امکان خرج‌کردن آن در همه جا وجود ندارد.

بلکه افرادی که این وام را گرفته‌اند کارت اعتباری دریافت می‌کنند که با آن می‌توانند از فروشگاه‌های افق کوروش، رفاه، وین مارکت و پذیرندگان دستگاه پوز سداد که QR code دارند خرید کنند.

“وام بانکی با توثیق سهام عدالت”، تامین مالی خرد را راه انداخت

اقتصاد 24– به گزارش ابتکار؛ پشت نویسی سهام مشارکت یا هر سهمی در اعطای وام های خرد می تواند تسهیل و تسریع در دریافت یارانه ها باشد زیرا طبق آنچه گفته شد نیمی از جمعیت ایران هنوز موفق به دریافت وام بانکی نشده اند و به همین دلیل است ضمانت و مشکل در اخذ امتیازاتی از شبکه بانکی وجود دارد.

در همین راستا ضمن تسهیل دسترسی آحاد جامعه به خدمات پولی و بانکی و به عبارتی توسعه شمولیت مالی، یکی از برنامه های اصلی بانک مرکزی در دولت سیزدهم است که یکی از آنهاست. .

در اردیبهشت ماه امسال بانک مرکزی به منظور تسهیل در بهره مندی متقاضیان از وام های خرد؛ مفاد اجرایی اعطای امتیازات خرد به شبکه بانکی را ابلاغ کرد که بر اساس آن متقاضیان می توانند در کمترین زمان و با کمترین تضمین نسبت به دریافت وام مورد نیاز خود اقدام کنند.

بانک مرکزی دولت سیزدهم تسهیل در پرداخت وام را جزو اولویت های خود اعلام کرد که اقداماتی را در خصوص اعطای وام بانکی آغاز کرده است که می توان آن را اولین گام در اصلاح این بخش در نظام بانکی دانست. به گونه ای که اخذ ضمانت نامه خطوط اعتباری بانکی دچار تغییراتی شده و سهام یا سایر سهام نیز می تواند به عنوان ضمانت نامه بانکی قرار گیرد. سیاستی که باعث می شود مردم نسبت به دریافت وام های بانکی بهتر و روانتر عمل کنند و در این شرایط حساس اقتصادی بتوانند نیازهای اقتصادی خود را تا حدودی برآورده کنند.

سید عباس حسینی; چندی پیش معاون بانکی وزارت اقتصاد اعلام کرد: در دو ماهه امسال 11 درصد از امتیازات مربوط به پرداخت امتیاز خرد برای خانوارها و به طور کلی 377 همت از امتیازات است. از بانک ها پرداخت شده است که در مدت مشابه سال گذشته 38 درصد یا 274 حمت رشد داشته است.

خوشبختانه در پنجم مردادماه، مرحله اول طرح هوشمندسازی الکترونیکی دارایی ها با حضور دادستان کل توثیق سهام چیست؟ کشور، وزیر اقتصاد و دارایی، معاونت راهبردی قوه قضاییه و مدیریت عالی بانک های عامل (مولی، رسالت) آغاز شد. مهر ایران) و به میزبانی سازمان بورس و اوراق بهادار و شرکت سپرده گذاری مرکزی آغاز به کار کرد و رئیس سازمان بورس در این مراسم از تایید الکترونیکی و هوشمند انواع دارایی های مالی گفت: از امروز مردم وی می تواند به صورت رسمی از این سامانه استفاده کند، وی گفت: سهامداران به ویژه سهامداران خرد می توانند با استفاده از این توثیق سهام چیست؟ سامانه، نیاز خود را به نقدینگی فوری و بدون نیاز به فروش سهام یا دارایی خود تامین کنند و پس از اتمام بازپرداخت وام، این وثیقه صادر می شود. به صورت الکترونیکی

در نتیجه، به نظر می رسد اعتبار سنجی سهام یا هر اقدام دیگری باید در کل شبکه بانکی توسعه یابد زیرا هم به نفع بانک و هم برای مردم خواهد بود. علاوه بر این، تصویب وام الکترونیکی تغییر عمده ای در تامین مالی خرد برای سهامداران ایجاد می کند.

این روش مزایایی نیز برای بانک دارد به گونه ای که بانک نسبت به بازگشت منابع خود اطمینان بیشتری خواهد داشت زیرا سهام یا هر سهام ارزشمند دیگری قدرت نقدینگی دارد و بانک ها را از مشکلات دیگر در این زمینه باز می دارد.

در واقع، تایید الکترونیکی سهام برای دریافت وام از سیستم بانکی منجر به عدالت سراسری برای مردم در سراسر کشور می شود، به طوری که برخلاف گذشته، زمانی که دریافت وام از این طریق مستلزم صرف هزینه و زمان زیادی برای مردم بود. با الکترونیک این فرآیند همه افراد می توانند از سراسر ایران به صورت آنلاین و به راحتی با استفاده از بسترهای الکترونیکی از این سرویس استفاده کنند.

برای دریافت خدمات تایید الکترونیکی سهام برای دریافت وام از سیستم بانکی، افراد باید در سامانه سجام ثبت نام و احراز هویت شوند. شناسایی سهامداران به صورت الکترونیکی انجام می شود و نیازی به مراجعه حضوری نیست و کلیه افرادی که قصد استفاده از تسهیلات بانکی را دارند باید در سامانه سجام توثیق سهام چیست؟ ثبت نام کنند. در ضمن تنها شرط دریافت وام ثبت نام و احراز هویت در سامانه سجام است. سهامدار در واقع به مراکز بانکی یا شعب بانک مراجعه می کند و درخواست تأیید صحت سهام خود را ارائه می دهد. متعاقباً شخص از طریق سامانه سجام احراز هویت می شود.

انواع وثایق بانکی برای دریافت تسهیلات (وام)

بانک برای پرداخت وام و اعتبار اسنادی (L/C) و یا صدور انواع ضمانت نامه، از مشتری وثیقه بانکی یا همان وثیقه وام و تسهیلات دریافت می کند تا در صورت لزوم آنها را به اجرا گذاشته، و اصل و سود وام را به حساب خود وصول کند. در ادامه با انواع وثایق بانکی و سامانه وثایق بانکی و شرایط ضبط وثایق تسهیلات توسط بانک ها آشنا میشویم.

سامانه اطلاعات وثایق

الف) منافع سامانه وثایق برای بانک ها

ب) استفاده کنندگان از سامانه وثایق بانکی

ج) مشخصات سامانه وثایق بانکی

د) نحوه استعلام وضعیت توسط اشخاص

ه) پیاده سازی سامانه وثایق

س) اهمیت سامانه ثبت اطلاعات وثایق از منظر گزارش توسعه مالی جهانی بانک جهانی

م) چارچوب موسسه مالی بین المللی در توسعه سامانه ثبت وثایق

سامانه اطلاعات وثایق:

بانک ها در اجرای آین نامه و دستورالعمل های اجرایی قانون عملیات بانکی بدون بهره در راستای حفظ منابع سپرده گذاران و ذی نفعان در فرایند تخصیص منابع به منظور افزایش ضریب اطمینان از حسن اجرای مفاد قراردادهای تسهیلات بانکی، وثایق و تضمین های معتبر و کافی اخذ می نمایند که وصایق غیرمنقول بدلیل استحکام بالا نسبت به سایر تضمینات از مقبولیت بیش تری برخوردار است.

منافع سامانه وثایق برای بانک ها:

۱.پیشینه دارایی مورد رهن را که جهت وثیقه ارائه می شود را مشاهده می کنند و متوجه می شوند که آیا این دارایی نزد بانک دیگری هم به عنوان وثیقه ارائه شده یا نه؟

۲.درج اطلاعات در سیستم به منظور اینکه ارزش دارایی مورد وثیقه گذار است چرا که در صورتی ارزش این دارای خیلی بیش تر از وام باشد می تواند در نزد چند بانک وثیقه گذاری کند.

۳.ایجاد گزینه ای در سیستم که امکان بارگذاری گزارش توثیق سهام چیست؟ کارشناس رسمی دادگستری می باشد.

۴.در این سیستم بجز کاربران بانکی، بقیه مردم نیز هم می توانند قبل از خرید و فروش ملکیت خود پیشینه دارایی را نیز بررسی کنند.

۵.در این سامانه تنها اطلاعات مربوط به ارزش و نوع وثایق تسهیلات قرار دارد، اما اگر وثیقه متعلق به شخص دیگری باشد با استعلام از سامانه وثایق بانکی، اطلاعات مربوط به وثقه و اینکه متعلق به چه کسی است متوجه شد.

۶.همچنین دادگاه می تواند از طریق این سامانه متوجه شود که آیا دارایی ارائه شده در رهن جای دیگری است یا خیر؟

۷.بانک ها می توانند کنترل کنند تا با یک دارایی از دو بانک تسهیلات اعتباری دریافت شده باشد.

استفاده کنندگان از سامانه وثایق:

۱.کاربران سامانه اعتبارسنجی

۲.مقامات دولتی(قوه قضائیه، اداره ملیات در خصوص اقدام قضایی به آنهای که مالیات نمی پردازند و نیروی انتظامی)

۳.صندوق های تامین مالی غیر منتظم و شرکت های بیمه (آیا دارایی هایی که بیمه شده اند در رهن جای دیگری قرار دارند یا خیر؟)

۴.اشخاص حقوقی(شرکت ها): برای خرید ملک یا ماشین آلات می توانند از اینکه در رهن جای دیگری است یا خیر مطمئن شوند.

۵.اشخاص حقیقی( در صورت مطمئن شدن برای خرید دارایی که در رهن جایی است یا خیر؟)

مشخصات سامانه وثایق بانکی:

۱.در این سامانه دارایی هایی که به عنوان وثیقه ارائه می شوند( اعم از مالک یا در اختیار دارنده سند) دلیل وثیقه گذاری و ذی نفع را به عنوان موجودیت های طراحی سیستم اطلاعاتی در نظر می گیرد.

۲.در سامانه مذکور می توان میزان اطلاعات قابل ارائه در گزارش ها را بر اساس گروه کاربران محدود نمود.

۳.گروه های دسترسی مختلف می توانند با شیوه های مختلفی به جستجوی اطلاعت بپردازند.

۴.میزان دسترسی به افراد نیز قابل مدیریت است.

۵.امکان اتصال به پایگاه داده های بیرونی از جمله خودرو- زمین و مستغلات، سهام و اوراق بدهی- نام و نشان تجاری- حق اختراع ها و بیمه نامه ها.

۶.امکان ارسال اطلاعات از طریق فرم دستی یا بچ فایل.

۷.امکان جستجو یا دریافت گزارش بر اساس شخص، دارایی تحت وثقه یا ذی نفع.

نحوه استعلام وضعیت توسط اشخاص:

افراد می توانند اطلاعات دارایی خود را به دو طریق کنترل کنند.

۱.سیستم استعلام وثایق

۲.استعلام از طریق شعب بانک ها

چارچوب موسسه مالی بین المللی در توسعه سامانه ثبت وثایق:

موسسه مالی بین المللی چهار اصل زیرساخت قانونی، ایجاد سامانه الکترونیکی، توانمند سازی ذی نفعان و تاثیرات نظارتی را در ایجاد و عملیاتی کردن سامانه ثبت اطلاعات وثایق بانکی بر شمرده اند.

انواع وثیقه بانکی برای دریافت وام و تسهیلات عبارتند از:

۱ . ملک (غیرمنقول)

ملکی که بعنوان وثیقه تسهیلات برای بانک در نظر گرفته می شود باید:

• در همان شهری باشد که متقاضی تقاضای وام می کند. آپارتمان باشد، سند زمین کشاورزی و غیر مسکونی قابل قبول نیست،
• به نام متقاضی وام یا اقوام درجه اول او باشد،
• در رهن بانک دیگری نباشد.در شرایط بسیارخاص، در صورتیکه ارزش ملک بسیار بیشتر از مبلغ وام باشد، بانک دوم بعنوان راهن دوم در سند منظور می شود،
• فروش آپارتمان آسان باشد (سهل البیع باشد)،
• معارض نداشته باشد، وقفی نباشد،
• در محدوده طرح مترو، روستا، اتوبان، توسعه شهرسازی، ساحل دریا و … نباشد،

تمام این موارد توسط اداره ارزیابی بانک کنترل می گردد، کارشناس بانک، ارزش ملک را ارزیابی می کند در گزارش ارزیابی برای آپارتمان مسکونی، ارزش اعیان (ارزش مربوط به مصالح بکار رفته در ساختمان) و ارزش عرصه (حق السهم آپارتمان از زمین آن ملک) ذکر می شود،

• بانک تا سقف ۷۰ درصد ارزش ملک (نظر کارشناس، نه بنگاه املاک) تسهیلات پرداخت می کند. بدیهی است ارزش ملک حاصل جمع اعیان و عرصه خواهد بود،
• سند ملک در دفترخانه ترهین می شود (به رهن بانک می رود). و مالک سند، تا زمان وصول مطالبات بانک و فک رهن، نمی تواند آنرا بفروشد.

۲ . سپرده بلند مدت

سپرده ای که در همان بانک باز شده باشد (نه لزوما همان شعبه)، می تواند وثیقه وام شما باشد، شرایط آن عبارتند از:

• سپرده بلند مدت به نام متقاضی یا اقوام درجه اول باشد،
• مدت سپرده بلند مدت بیش از یکسال باشد و تاریخ سررسید آن (آخرین روز موعد سپرده) بعد از سررسید وام باشد،
• بانک تا ۸۰ درصد از مبلغ سپرده را وام اعطا می کند،
• بانک سپرده بلند مدت را مسدود کرده و شما اجازه برداشت از آن را نخواهید داشت

۳ . اوراق مشارکت

اوراق مشارکت یا گواهی سپرده سرمایه گذاری نیز می تواند بعنوان وثیقه بانکی، وام یا ضمانت نامه مشتری باشد، شرایط آن عبارتند از:

• اوراق مشارکت، حداقل یکساله باشند،
• سقف اعطای تسهیلات به اندازه ۱۰۰ درصد مبلغ اسمی اوراق باشد،
• مبلغ اوراق باید بیشتر از اصل و سود وام باشند،
• اوراق باید بی نام و قابل انتقال به غیر باشند،
• اوراق مشارکت باید با مجوز بانک مرکزی صادر شده و مورد تایید بانک شما باشند،
• اوراق پس از توثیق نزد بانک امانت می مانند.

۴ . چک

چک نیز یکی از انواع وثایق تسهیلات بانکی است. شرایط آن به شرح زیر است:

• چک معمولا باید متعلق به شخص تسهیلات گیرنده باشد. اگر متقاضی تسهیلات، حساب جاری نداشت، بنا به مصلحت رئیس شعبه حساب جاری برای شخص تسهیلات گیرنده باز می شود،
• چک نباید با مداد نوشته شود و فاقد قلم خوردگی باشد،
• چک باید در وجه بانک باشد. چک باید به تاریخ روز باشد،
• بانکها به میزان ۱۲۰ درصد اصل و سود تسهیلات اعطایی چک دریافت می کنند،
• در صورت عدم بازپرداخت بموقع اصل و سود تسهیلات بانکی، اداره حقوقی بانکها به استناد قرارداد تسهیلات اعطایی دادخواستی را تنظیم و فرایند توقیف اموال و … را شروع می نمایند،
• مراحل دادرسی و توقیف اموال به استناد قرارداد تسهیلات کمی زمانبر است، به همین دلیل بعضی بانکها در کنار سایر وثایق، یک فقره چک تضمینی نیز از مشتری دریافت می کنند و فرایند دادرسی را بجای استفاده از قرارداد تسهیلات، با برگشت زدن و صدور اجرائیه چک انجام می دهند، تا راحتتر و سریعتر مطالبات خود را وصول کنند.

۵ . اسناد وصولی

اگر ماهیت کسب و کار شما بگونه ای است که چک و اسناد وصولی از مشتریان خود می گیرید، می توانید از آنها بعنوان انواع وثیقه وام و تسهیلات بانکی و اعتبارتان در بانک استفاده کنید. شرایط استفاده از چکهای مشتریان بعنوان وثیقه عبارتند از:

• واقعی بودن چک ها و معاملات تجاری مربوط به آنها، باید برای بانک احراز شود،
• سقف اعتبار و وام شما، در ازای این نوع وثیقه بانکی ، به اندازه ۵۰ درصد اسناد وصولی شماست،
• بانک به میزان ۱۲۰ درصد تسهیلات اعطایی، علاوه بر اسناد وصولی، از شما چک تضمین و سفته دریافت می کند.

۶ . سفته

سفته نیز یکی از انواع وثایق تسهیلات بانکی است. دانستن موارد زیر در مورد سفته ضروری است:

• معمولا بانک ها علاوه برسفته، وثیقه بانکی دیگری هم دریافت می نمایند،
• سفته را فقط می توان از بانک ملی دریافت نمود، روزنامه فروشی ها هم همین کار را انجام می دهند،
• سفته را باید در حضور رئیس یا معاون شعبه امضا نمایید. طبق قانون، سفته را فقط یکبار می توان استفاده نمود،
• بانک ها معادل ۱۲۰ درصد اصل و سود تسهیلات از شما سفته دریافت می کنند،
• در مراحل دادرسی، سفته جنبه حقوقی دارد، با واخواست سفته، نمی توان صادر کننده آنرا از کشور ممنوع الخروج کرد.

۷ . سهام

هر سهام پذیرفته شده در تالار اصلی بورس اوراق بهادار، می تواند بعنوان وثیقه تسهیلات به ترهین بانک درآید. سقف اعتبار و وام شما می تواند حداکثر تا ۵۰ درصد ارزش روز بازار سهام باشد. بدلیل نواسانات غیر قابل پیش بینی و شدید در بازار سهام، بانکها تمایلی به توثیق سهام ندارند.

۸ . کشتی، هواپیما

کشتی و هواپیمای شخصی، با این حال که منقول هستند (قابل جابجایی فیزیکی هستند)، بدلیل ارزش بسیار زیادشان، می توانند بعنوان وثیقه وام در نظر گرفته شوند.

ضبط وثیقه تسهیلات توسط بانکها

در صورتیکه مشتری هر یک از بانک ها، تعهد خود را در موعد مقرر انجام ندهد، شعبه موظف است کتبا و شفاها موضوع را به مشتری ابلاغ نماید. در صورت عدم پرداخت، اخطار دوم و سوم، هر کدام به فاصله یک ماه از یکدیگر، برای مشتری ارسال می شوند.

سپس، در صورت عدم وصول مطالبات بانک، مراتب به اداره حقوقی بانک ارجاع داده شده و اداره حقوقی، چگونگی تنظیم دادخواست را برای وصول مطالبات خود بررسی می کند.

بانکهای کشور (خصوصی و دولتی) رویه های متفاوتی در اخذ وثیقه بانکی دارند، لذا، ضبط وثایق تسهیلات نیز در هر کدام با دیگری متفاوت خواهد بود. تنها وحدت رویه در همه بانکها، این است که در هنگام تنظیم و چاپ قرارداد اولیه اعطای تسهیلات، پیش بینی چنین روزی را کرده اند و وکلای بانک، آن را به نحوی تنظیم نموده اند، که به ساده ترین و کوتاه ترین روش ممکن، بتوانند مطالبات خود را وصول کنند. در متن قرارداد اعطای تسهیلات (که اغلب مشتریان آن را نخوانده امضاء می کنند) حتی موارد فورست ماژور، ورشکستگی و … نیز لحاظ شده، و در نتیجه هیچ ادعایی از مشتری در مراجع قانونی مسموع نخواهد بود.

هدف اصلی بانک، وصول مطالبات خود است، و با توجه به نوع وثیقه (چک، سفته، ملک یا … ) و نوع قرارداد تنظیمی برای اعطای تسهیلات، روشی را اتخاذ می کند که با هزینه کمتر، در زمان کوتاهتر به مطالبات خود برسد.

اداره حقوقی بانکها برای ایجاد محدودیت برای مشتری، چک او را (در صورتیکه بعنوان انواع وثیقه وام و تسهیلات اخذ کرده باشند) برگشت زده و مشتری را ممنوع الخروج می کنند. یا اقدام قانونی برای واخواست سفته، و یا فروش ملک ترهینی را آغاز می نمایند.

تالار گفتگو با مشاورین و وکلای امور وثایق موسسه حقوقی سروش نافع دادمان بستری است که شما عزیزان می توانید از طریق آن سوال خود را درباره انواع وثایق برای دریافت تسهیلات (وام) و همچنین آشنایی با سامانه وثایق بانکی ثبت کنید و در کمترین زمان پاسخ مناسب خود را دریافت کنید:

وام بدون ضامن برای همه | شرایط دریافت وام بدن ضامن با سهام عدالت چیست؟

​ پنجم مردادماه سال جاری، از سامانه «ستاره» رونمایی شد. سهامداران بورسی می‌توانند با استفاده از این سامانه که به نوعی پیونددهنده شبکه پولی، بورس و سیستم قضایی است، اقدام به دریافت تسهیلات از بانک‌ها کنند.

وام بدون ضامن وامی است که در چند ماه اخیر به یکی از مباحث روز تبدیل شده است. در ابتدا رئییس جمهور موضوع وام بدون ضامن را در جلسه با فعالین اقتصادی عنوان کرد از مدیران عامل بانک‌ها خواسته بود تا پرداخت وام به آحاد جامعه تسهیل گردد؛ به این صورت که اعتبارسنجی متقاضیان وام‌های خرد جایگزین وثیقه‌های سنگین و چند ضامن برای دریافت تسهیلات بانکی شود. وزیر اقتصاد هم پس از صحبت‌های رییس جمهوری اعلام کرد که از روز شنبه (نهم آبان ماه) طرح وام بدون ضامن در بانک‌های دولتی اجرایی شود و وزارت اقتصاد بر اجرای آن نظارت خواهد کرد.برای دریافت وام بدون ضامن در مرحله اول، شاغلان، بازنشستگان و مستمری ‌بگیران دستگاه ‌های اجرایی و شاغلان و بازنشستگان نهادهای عمومی غیردولتی، مشمول دریافت تسهیلات بدون ضامن هستند. در ادامه به آخرین خبر از پرداخت وام بدون ضامن می پردازیم.

سهامداران می‌توانند به وسیله سامانه «ستاره» و به پشتوانه دارایی‌های مالی و سهام، از سیستم بانکی وام و تسهیلات دریافت کنند و به صورت آنلاین، درخواست توثیق سهام خود را از طریق این سامانه ارسال کنند.

سهامداران به ویژه سهامداران خرد می‌توانند با بهره‌گیری از این سامانه، نیاز به نقدینگی فوری خود را بدون اینکه مجبور به فروش سهام یا دارایی خود شوند، مرتفع کنند و پس از اتمام بازپرداخت وام، این وثیقه به صورت الکترونیک آزاد خواهد شد.

اگر سهامداری (حقیقی یا حقوقی) قصد وثیقه‌گذاری نزد شخص دیگری را داشته باشد، می‌تواند طی مراحلی و تحت نظارت شرکت سپرده‌گذاری مرکزی، سهام خود را به عنوان وجه‌الضمان نزد شخص دیگری (حقیقی یا حقوقی) توثیق کند.

چه اشخاصی می‌توانند تسهیلات دریافت کنند؟

امکان توثیق سهام تنها شامل دارندگان سهام عدالت نمی‌شود. دارندگان اوراق مشارکت، اوراق خزانه، گواهی سپرده طلا و هر اوراق بهادار دیگری نیز می‌توانند از این امکان استفاده کنند تا هم در سیستم قضایی کشور و هم در شبکه بانکی کشور به عنوان وثیقه استفاده شود.

در مراحل بعدی، دارایی‌هایی مانند گواهی سپرده سکه، اوراق بدهی و واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌های سرمایه‌گذاری ETF به عنوان وثیقه بانک‌ها برای دریافت تسهیلات استفاده می‌شود.

افرادی که پیش از این برای دریافت وام ٣٠ تا ١٠٠ میلیون تومانی دچار مشکل مربوط به ضمانت و وثیقه بودند، امروز با ارائه وثیقه سهام می‌توانند این مشکل را برطرف کنند.

وام بدون ضامن مشمول همه سهامداران عدالت می‌شود؟

بنابر اعلام مدیرعامل شرکت سپرده‌گذاری مرکزی، همه مشمولان سهام عدالت می‌توانند از سهام عدالت به عنوان وثیقه استفاده کنند. هم مشمولانی که روش مستقیم را انتخاب کرده و هیچ میزان از سهام خود را نفروخته‌اند، هم مشمولانی که روش مستقیم را انتخاب کرده و بخشی از سهام خود را فروخته‌اند و هم مشمولانی که روش غیرمستقیم را انتخاب کرده بودند. در واقع هر فرد به میزان دارایی خود می‌تواند برای توثیق سهام اقدام کند.

شرط دریافت تسهیلات چیست؟

تنها شرط برای دریافت وام، این است که فرد در سامانه سجام ثبت‌نام و احراز هویت کند. در واقع سهامدار به اپلیکیشن‌های بانکی یا شعب بانکی مراجعه کرده و درخواست توثیق سهام خود را ارائه می‌دهد. پس از این، فرد از طریق سامانه سجام احراز هویت می‌شود. احراز هویت سهامداران، به صورت الکترونیکی انجام خواهد شد و نیازی به مراجعه حضوری نیست.

کدام بانک‌ها، تسهیلات ارائه می‌کنند؟

بنابر اعلام وزیر اقتصاد، در حال حاضر فقط بانک ملی و دو بانک قرض‌الحسنه به صورت برخط به سامانه «ستاره» متصل هستند، اما در ماه‌های آینده تمام شبکه بانکی کشور با دامنه وسیع‌تری می‌توانند این نقش را ایفا کنند.

عملکرد سامانه توثیق چگونه است؟

عملکرد سامانه توثیق هوشمند به این گونه است که سهامداران با مراجعه به درگاه اینترنتی و یا اپلیکیشن بانکداری تلفن همراه خود می‌توانند سهام قابل توثیق خود را انتخاب کنند و در نهایت، درخواست در پنل احراز اختیار شرکت سپرده‌گذاری تایید و نهایی می‌شود.

سهامداران می‌توانند به‌ جای فروش سهام، سهام خود را به عنوان وثیقه در اختیار بانک قرار دهند و وام دریافت کنند. سهام در وثیقه بانک قرار می‌گیرد و پس از بازپرداخت، سهام آنها آزاد می‌شود و در اختیار فرد قرار می‌گیرد.